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楽天銀行「マネーブリッジ時」の普通預金金利が改悪!変更先と対応はどうする?

楽天銀行「マネーブリッジ時」の普通預金金利が改悪!変更先と対応はどうする?
うにょらー
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こんにちは!
楽天経済圏の住人となり早数年。買い物はすっかりAmazonから楽天市場に変わった男、うにょらー(@unyora3)です!



楽天銀行を貯蓄用としている私に大打撃なニュース

楽天銀行の普通預金金利(マネーブリッジ時)が改悪されます。


今回はそのニュースについての詳細をお伝えするとともに、

  • 変更先としてのおすすめ銀行
  • 個人的には楽天銀行の改悪についてどのように対応するか



この2点について紹介します。

うにょらー
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少しでも参考になれれば幸いです。




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楽天銀行「マネーブリッジ時」の普通預金金利が0.1%→0.04%改悪!



楽天銀行「マネーブリッジ時」の普通預金金利が0.1%→0.04%改悪!

うにょらー
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業界で最高クラスの普通預金金利を誇っていた楽天銀行。



過去にも短期定期預金の金利がどんどん下がっていったなどの改悪はありましたが、

今回普通預金金利が大幅に低下するという改悪が行われます。



楽天銀行の預金金利の改悪内容の詳細


現行
普通預金金利に上乗せ金利を加えた優遇金利が適用されます。

  • 普通預金残高に関係なく一律、年0.10%(税引後年 0.079%)を適用

  • 変更後(2022年4月1日~)
    普通預金金利に上乗せ金利を加えた優遇金利が適用されます。

  • 普通預金残高によって異なる優遇金利を適用
    1. 通預金残高300万円以下の部分:年0.10%(税引後年0.079%)
    2. 普通預金残高300万円を超える部分:年0.04%(税引後年0.031%)

  • 楽天銀行公式ページ(https://www.rakuten-bank.co.jp/info/2021/211227.html)より引用


    簡単に言うと、今までは楽天銀行と楽天証券を連携(マネーブリッジ)してさえいれば普通預金金利は0.1%だったのが、300万円までしか適用されなくなりました。

    そして300万円を超える分については預金金利は0.04%に低下。

    うにょらー
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    まさに改悪と言えるかと思います。




    楽天銀行のそもそもの金利



    今回改悪が注目されていますが、一応そもそもの楽天銀行の預金金利についてもおさらいしておきます。

    • 基本の普通預金金利:0.02%
    • 楽天証券とのマネーブリッジ時:0.1%
    • 楽天銀行から楽天カード利用額の引き落としがあった月:0.04%
  • 資金お引越し定期(自分名義の他の銀行口座から、楽天銀行に資産を移動(振込み)した分のみ組める短期定期預金):0.1%


  • 改悪ばかり注目されますが、そもそも楽天銀行の預金金利はメガバンクやゆうちょ銀行に比べても20倍の金利です。

    マネーブリッジ時は100倍、楽天カードの引き落としがあれば40倍と優れているといえます。



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    楽天銀行の預金金利改悪によるおすすめの変更先



    楽天銀行の預金金利改悪によるおすすめの変更先銀行


    マイナス金利の現在、銀行預金でお金を増やすのは現実的ではありません。


    うにょらー
    うにょらー
    それでも、やっぱり少しでも増やしたい。



    そんなあなたのために、楽天銀行から変更する場合のおすすめを紹介します。



    違う銀行でのおすすめ



    銀行口座に預けているお金ということは、守りの資金(万が一のとき用)だと思います。

    そんなお金の場合はやはり銀行口座に預けるのがイチバン。

    おすすめの変更先としては、

    楽天銀行からのおすすめの変更先銀行
  • あおぞら銀行
  • auじぶん銀行



  • この2つです。


    うにょらー
    うにょらー
    理由は単純。
    金利が良い(良くできる)から。


    あおぞら銀行(※BANK支店限定)



    auじぶん銀行
    • 普通預金金利:0.001%
    • auの各種サービス(※)と連携すると普通預金金利が最大0.2%
    • ATM引き出し手数料無料回数は最大11回/月(条件有り)
    • 他行への振り込み無料回数は最大15回/月(条件有り)
      >>条件詳細はコチラ


    ※の詳細

    • auPAYとの口座連携
    • auPAYカードの引き落とし設定
    • au株コム証券との連携(auマネーコネクト)

    >>詳細はコチラから





    銀行以外でのおすすめ先



    今の銀行金利では増やすことは全くと言ってできません。


    うにょらー
    うにょらー
    いくら守りの資金とは言え、あまり看過できない状況ですよね…。


    楽天銀行の預金金利が改悪されるのをきっかけにおすすめしたいのは以下です。

    貸付ファンドへの投資


    簡単に言うと、「企業へお金を貸す」ということを生業としている企業に、その「貸し出すための資金」をあなたが貸し出すという形で投資することです。

    1. 私やあなたといった投資家が、まずは貸付ファンドに投資(お金を貸す)する。
    2. 資金を集めた貸付ファンドは、貸付を希望する企業に貸付を行い、利息(リターン)を受け取る。
    3. 受け取った利息(リターン)から、投資家へ利息が支払われる。


    うにょらー
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    得られるリターンとしては1~3%と大手銀行の普通預金金利の1000~3000倍



    私が実際に使っているのは「Funds

    うにょらー
    うにょらー
    日本には現在数多の貸付ファンドがありますが、Funds選んだのにはもちろん理由があります。



    そして当然ですが、守りの資金を投入することを薦めるだけの理由があります。



    貸付けファンド「Funds」をすすめる理由


    • 貸し倒れが今までにない
    • 現在まではリコースローンが対象
    • 1円から投資可能
    • 利回りは2~3%が多い



    当然ながら「投資」という存在であるため、リスクが伴います。

    でも守りの資金をおすすめするぐらいなので、極力リスクは回避しなければならない。

    Fundsは今までに貸し倒れ(投資した資金の元本回収ができないこと)が起きていません。

    そして、執筆時点でリコースローンが対象になっていること。

    うにょらー
    うにょらー
    リコースローンを説明するために、まずはたとえ話をします。


    投資先の企業が、予定していた成果を上げることができず、予定利回りが確保できない。

    結構ありそうですよね。

    株式投資なら配当利回り、貸付ファンド投資でも利回りに直結するできごとです。

    うにょらー
    うにょらー
    でもfundsの場合は気にしないでOK!



    その理由が、「リコースローン」

    貸付ファンドを通じて貸すお金、借りる側の企業からすれば借入金。

    その返済原資が借り手の全財産であることをリコースローンといいます。


    借り手企業の予定していた事業がしくじったところで、

    fundsさん
    fundsさん
    おい!最初に約束してた金額分は懐を痛めてでも払えよ!



    そんなジャ〇アンみたいな貸し方ですね。

    この貸し方だからこそ、貸し倒れに準ずる事態にならない限りは、最初に想定された利回りが確保されるのです。

    企業側の事業がどれだけ失敗していようが…。

    うにょらー
    うにょらー
    だからこそおすすめなのです。




    筆者の実践実績


    うにょらー
    うにょらー
    持っている株の価格暴落等々で資金がほぼ準備できなかったので小学生のお小遣いレベルですが、おすすめするからには実践しています。



    fundsマイページ概要ページ

    fundsマイページファンドページ
    うにょらー
    うにょらー
    投資したのは、利回り2.0%のこちら。



    fundsで現在投資中の企業(利回り2%)

    この企業の場合は1円から投資可能で、期間は1年。

    うにょらー
    うにょらー
    1円から投資可能なのもうれしいところです。


    貸付けファンド「Funds」
    • 期待利回りは1.0~3.0%
    • 1円から投資可能
    • リコースローンという貸し方で比較的安心





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    楽天銀行が改悪されたとしても、なんか(変更とか)するのは面倒というあなたへ



    へいへい!そこのめんどくさがりさん!

    うにょらー
    うにょらー
    しょうがないから少しだけ救いの道を示してあげるよ!




    【ズボラ案1】なにもしない



    楽天銀行の改悪に対してのズボラな対策方法。

    そのひとつは【なにもしない】です。


    どういうことかというと、

    普通預金金利が改悪されたとしても大手銀行の40倍は維持されています。
    ※300万円までなら100倍を維持

    うにょらー
    うにょらー
    焦ってアレコレしなくても、メガバンクに預けているよりはお得なのです。



    これ以上に改悪が進むようなら別ですが、焦って対応しなくても大丈夫と言ってよいのではないでしょうか。

    そもそも楽天証券開設していない(マネーブリッジしていない)というお馬鹿さんはいませんよね…?

    楽天銀行の改悪以前に、金利をどぶに捨てているようもの。

    株の取引きなんか一切しなくて良いのだから開設だけはしておきましょうね?

    >>開設について説明した記事はコチラ




    【ズボラ案2】資産の引越し定期を活用



    ズボラ案の2は

    資産の引越し定期を活用する


    最初の方にもサラッと書きましたが、資産の引越し定期とは、

  • 資金お引越し定期(自分名義の他の銀行口座から、楽天銀行に資産を移動(振込み)した分のみ組める短期定期預金):0.1%
  • 他の口座から楽天銀行に資金を移してくれた人に対して、お礼とも入れる形で組める短期定期預金です。


    うにょらー
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    資産お引越し定期も徐々に金利が改悪されています(※)が、現時点では0.1%を維持の予定。



    ※:以前は金利が0.21%だったが、0.15%、0.1%と徐々に下がってきてはいます

    300万円以上が0.4%になってからは、毎月資産お引越し定期を組むという方法で楽天銀行を使い続けることも可能です。


    うにょらー
    うにょらー
    毎月資産お引越し定期を組むために私が行っているのは下記のような方法です。



    >>短期定期預金のおすすめは楽天銀行!お引越し定期を毎月優遇金利で組む方法


    つまりは、楽天銀行から急いで別の銀行などに変更する必要はないのです。



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    楽天銀行「マネーブリッジ時」の普通預金金利が改悪!変更先と対応はどうする?のまとめ


    • 引越し先のおすすめは以下
      あおぞら銀行
      auじぶん銀行
    • 銀行預金よし少しでも増やしたい方は貸付けファンド「Funds」がおすすめ
    • ズボラな人は無理に変えなくても何とかなる
    • そもそも楽天証券を開設(マネーブリッジしていない)人は大馬鹿者なので急いで開設すること


    うにょらー
    うにょらー
    改悪に負けず、お得道をともに歩んでいきましょう!



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    自分の現状をしらないで行う節約ほど、自分の精神を痛めつける行為はありません。

    うにょらー
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    …ゴールは見えず、道すら見えずどうやって進むのですか?

    まずは家計簿アプリをダウンロードして、

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