お金が余るほどある油田王でもない限り、あなたもそう思われると思います。
とある事情で転職に追い込まれ、給与が一気に減ってしまった私にとって、資産運用は子どもたちの将来のためにも必須となりました。
しかし！
元となるお金がなければ、なんの意味もありません。
それが私たち家族が節約を始めたきっかけです。
我が家の場合は「節約→資産運用」して将来のお金を作ることが目標ですが、
旅行に行きたい！
おいしいものが食べたい！
通帳の額が増えていくのを眺めたい！
あなたはそんな思いをお持ちかもしれません。
今回はそんな目標のためにも役立つ、
無料の家計簿アプリを使って、節約効率的にする！
ということを紹介していきたいと思います。
私もそうでした。
もし家計簿アプリを使っていなければ、年間で10万円は損をしているところでした…
私が使っている家計簿アプリ
マネーフォワード
ZAIM
私は無料のメリット・デメリットを考え、併用しています！
節約の基本は、家計簿アプリでお金の流れを知ることから
間違ってはいません。
毎日意識し続けるというのは、精神的な負担が大きいです。
だからこそ、
「何に」「いくら」「どれぐらいの頻度で」
使っているかを知る必要があります。
「何に」「いくら」「どれぐらいの頻度で」使っているかを把握する大事さ
例えばですが、
現時点ですでに安い食材を買って食費は抑えられているのに、さらに食費を削ろうとしても削れないですよね？
でも仮に調理に時間をかけすぎて、光熱費が一般的な家庭より高いことがわかっていたら…？
自分の普段の生活で、
お金がどう入ってきて(収入)、どう出て行っているか(支出)を把握する
それが、無理なく節約するための第1歩になるのです。
無料の家計簿アプリを使って効率的にお金の流れを把握！
収支を知ることが大事ということはおわかりいただけたと思います。
じゃあ、今から
収入
支出
どこで
いくら
何を買った
そんな風に言われても、できないですよね…。
簡単にはできないし、めんどくさいということは、絶対に続けられません。
家計簿アプリでは、これらの情報を管理することができます！
銀行口座
クレジットカード
ポイントカード
証券口座
どういうことかというと、
預金額
クレジットカード利用状況
ポイント残高
運用している資産の状況
これらの情報が、一括で表示されます。
しかも、入出金(収入・支出)はカレンダー形式で、
いつ
いくら
が見られる…！
さっき簡単にはできないし、めんどくさいと言っていた内容のうち、「何を買った」以外はクレジット支払いなら自動で完了します。
現金払いした分も手間なし！
レシートを写真で撮影するだけで、
日付
店名・店舗名
買った商品
金額
全部入力が完了します。
アプリを起動→レシート入力を選択→レシート撮影
これだけで家計簿がつけ終わる。
ここまでやれば、節約の第1歩を踏み出す準備は完了です！
無料の家計簿アプリの内容をもとに節約を始める
ここまで進むと、分析を始めるのに必要な情報が家計簿アプリに登録されていることなります。
あとは簡単に分析して、削るだけ。
食費は後回しで、固定費から！
私の知り合いなどの傾向から考えると、
と張り切る人が多いです。
身体が資本なので、食べることは何よりも大事です。
そして、いきなり自炊・節約料理を始めても続きません。
だからこそ、
固定費から分析します！
固定費
・光熱費
・通信費
・保険料
・家賃
等々
自分が支払っている額をもとに、より安くなりそうなものを探していきます。
1番身近なものだと、
スマホ代
ですかね？
という方も、もっと安いプランが出ているかもしれませんよ？
ちなみにですが、下記契約内容で私の月額は1000円です。
2GB
通話各10分無料
あとは光熱費。
一人暮らしだとそこまで大きな節約にはなりませんが、
積み重ねによる金額
1回見直したらあとはいつも通り生活できる
ということを考えると、やる価値は大いにあります。
私が実践したもので言うと、
・電力会社変更
・照明をLEDに変更
・シャワーヘッドを節水のものに変更
・水道を節水コマに変更
→年2万節約
このうち、電力会社変更だけはお金もかけないで見直せるので、おススメです！
電気代を節約したいあなたへ【楽天エナジー】
家計簿アプリを使って見直ししていなければ、我が家は年間10万円損をし続けていました。
家族4人で焼き肉の食べ放題に7回も行けてしまいます。
我が家では、家計簿アプリを使った節約のほかに、
保険(自動車保険・生命保険)の見直しもして、そっちでも年間10万円節約しています。
継続して年間でのデータを見てみる
固定費の見直し・節約をしたら、まずはそのままいつも通り生活してみましょう。
あれもこれも！と一気に色々やってしまうと、
・自分にとって節約効果が高いもの
・頑張ったのに節約効果が低いもの
・生活の質
というものが分析できません。
生活の質を極力落とさず、節約効果が高いもの
よほど節約に迫られたりしない限り、それを継続するのが一番健全だと思います。
そうして生活を続けたら1年間分はデータが貯まります。
年間でどれだけ節約できたか
出費の多い月
出費の多い週
いっぱい節約できた月
これらを見ていきます。
節約できた額を確認するのは本当におすすめです。
自分の頑張りが、金額でみられるので！
金額の大小はあるかと思いますが、取り組まなければ何となく使ってしまったお金がそこにあるはずです。
そう思えますよ。
出費も分析
一応、出費も分析しておきましょう。
おそらく出費が多い月は4,7,8,12あたりだと思います。
落ち着いてから振り返った時に、
そこで買ったものが自分の生活を豊かにしてくれているか
今みて、高すぎたりしないか
という視点で考えてみてください。
問題がなければ、それはきっと必要な買い物だったはずです。
反対に
と思う場合は、あなたがお金を使う傾向が見えてくるので、次回は予算設定してみるのもいいかもしれません。
おすすめの家計簿アプリ
私がいかに家計簿アプリを活用しているか知っていただけたかと思います。
実際に私が使っているアプリを紹介しておきます！
マネーフォワードME
表示が見やすく、使いやすさなら1番！
という表示にも和まされます。
取得データに関しても、前月より高額になったものを表示してくれるので、節約するうえで絶対に役立ちます。
節約生活でも役立つのは間違いなしですが、資産運用するとさらにその真価がわかっていただけるはず！
マネーフォワードMEの有料と無料を比較した記事も参考にしてみてください。
Zaim(ザイム)
長期分析なら絶対Zaim！
Zaimなら無料会員でもできることが豊富！
金融情報(銀行口座、クレジットカード等)の連携しておける数も、データ保管期間も無料会員でも制限なし(2019/4時点)
ゆくゆくは改訂されてしまいそうですが、データは積み重ねが大事なのでこれは嬉しいです。
Zaimも有料無料の比較をしています。
一長一短なので両方使うのがおすすめ！
マネーフォワードMEは1年間しかデータの保持がないですが、
管理画面が見やすく普段使いには最適
Zaimはデータの管理画面の見やすさはマネーフォワードに劣りますが、
保持期間も長く、管理はしやすい
私は併用という使い方を選びましたが、
とりあえず両方使ってみる
というのがおすすめです！
レシートからの入力や管理、あなたにとって使いやすい方を選びましょう！
【節約の基本】無料の家計簿アプリを使って、貯金を効率的に始める方法のまとめ
・節約を始める前にお金の出入りを確認
・確認には家計簿アプリを使うのが最善
・節約を始めるなら固定費から
・無理のない節約をおすすめします！
お金は大事。
きっとみんなわかっているけど、欲望には結構負けます。
負けないように自分を見つめなおすのに家計簿アプリは役立ちます！
四六時中お金のことを考えると、イライラしてくるので
頼るところはアプリを頼る！
そうやって良い節約生活を送ってくださいね。
もし、
となった場合は、資産運用の記事も書いているので参考にしてみてください！
→ 資産運用カテゴリーを読む
自分の現状をしらないで行う節約ほど、自分の精神を痛めつける行為はありません。
まずは家計簿アプリをダウンロードして、
- 自分の現在地
- 節約できた時の効果
- 目標とする金額までの進捗
これを知るのです。