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楽天銀行を給与振込先にするメリットとデメリット!貯金用が正解?

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うにょらー
うにょらー
こんにちは!
給与振込はあんていのゆうちょ銀行、うにょらー(@unyora3)です!


給与振込先をどこの銀行にするか。

見過ごしがちですが、結構大事な問題です。

うにょらー
うにょらー
給与の振込先となるということは、毎月最低でも1回はその銀行を利用するということですからね。



それに、社会人になって振込先口座を設定すると、ほぼ変更することがないというのも大事な要因の一つ。

うにょらー
うにょらー
振込対応銀行かの確認とか、総務に依頼したりとか面倒ですからね…


そんな大事な給与振込先口座を選ぶうえで、楽天銀行ってどうなんだ?

という問題について今回は情報をまとめつつ、私の考えを書いていきます。

どうせならお得なところにしたいというあなた!

うにょらー
うにょらー
必見です。









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楽天銀行を給与振込先にするメリット



楽天銀行を給与振込先にするメリットとデメリット!貯金用が正解?

うにょらー
うにょらー
まずは大事な大事なメリットから紹介します。






給与振込先に設定すると、他行振込が3回無料になる



給与の振込み先を楽天銀行にすると、

他行(他の銀行、楽天銀行の他の口座含む)への振り込みが3回無料になる。

うにょらー
うにょらー
結構大きいです。



そもそも楽天銀行の場合、預金残高や利用回数によってATM手数料や振込手数料の無料回数が決定します。

楽天銀行のハッピープログラム(手数料無料回数)

ざっくり説明

  1. 預金10万円以上か取引5件以上
    • ATM手数料:月1回無料
    • 他行振込 :月1回無料
  2. 預金50万円以上か取引10件以上
    • ATM手数料:月2回無料
    • 他行振込 :月2回無料
  3. 預金100万円以上か取引20件以上
    • ATM手数料:月5回無料
    • 他行振込 :月3回無料
  4. 預金300万円以上か取引30件以上
    • ATM手数料:月7回無料
    • 他行振込 :月3回無料

給与振込先を楽天銀行にするだけで、預金100万円と同じ回数無料になるのは嬉しく、確実にメリットです。

最近は大手銀行でも対応されるようになりましたが、ネット上のマイページやアプリから送金ができるインターネットバンクには、振込手数料無料は必須だと思います。





給与振込先に設定すると、楽天ポイントが3ポイントもらえる



最初に言っておきますが、3ポイントだけです。

毎月3ポイント。

1年で36ポイント。

大きなメリットと捉えるか、メリットとすら思わないかは自由です。

うにょらー
うにょらー
ちなみに私はメリットだと思わない派です。






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楽天銀行を給与振込先するデメリット



楽天銀行を給与振込先にするメリットとデメリット!貯金用が正解?


さて、気になるデメリット。

はっきりと損をするようなデメリットは少ないですが、知ったら給与振込先にするのを躊躇うようなものがあります。





楽天銀行はメインバンクに向いていない



あなたはご存知かもしれませんが、メインバンクという言葉について念のため説明しておくと、

メインバンク制(メインバンクせい、英: main bank system)は、企業が主に取引する金融機関を1行に定め、密接な関係を保つという日本独自の金融慣行である。「メインバンク」は和製英語。メーンバンク制、主力取引銀行制とも表記される。

出典:wikipedia

ここから転じて、個人においても「主に取引する銀行」として使われている言葉です。

話を戻すと、楽天はこのメインバンクに向いていません。

理由としては、先ほどの取引無料になる回数と条件。

  1. 預金10万円以上か取引5件以上
    • ATM手数料:月1回無料
    • 他行振込 :月1回無料
  2. 預金50万円以上か取引10件以上
    • ATM手数料:月2回無料
    • 他行振込 :月2回無料
  3. 預金100万円以上か取引20件以上
    • ATM手数料:月5回無料
    • 他行振込 :月3回無料
  4. 預金300万円以上か取引30件以上
    • ATM手数料:月7回無料
    • 他行振込 :月3回無料

ここでいうATM手数料とは、引出すときはもちろん、預けるときであっても1回です。

うにょらー
うにょらー
預けるのにだってお金がかかります。



私個人の意見ですが、メインバンクとして利用できる条件は

  • 少額の取引が気軽にできる
  • どこの町であってもATMがある
  • 極力送金手数料がかからない

上から順に重要だと考えています。

楽天銀行の場合どうなのかをみてみると、

少額の取引が気軽にできる
×ATM手数料がかかるので取引頻度は減らす必要がある

どこの町であってもATMがある
コンビニの他行ATMから入出金は可能

極力送金手数料がかからない
最大回数であればまずまずだが、預金残高が少ない場合は必要

うにょらー
うにょらー
一番重視しているところがアウトなので、なんも言えない感じです。



ちなみに実際にかかる手数料はこんな感じ

  1. 振込み手数料
    • 3万円未満:168円
    • 3万円以上:262円
  2. ATM手数料
    • 入金:220円or275円(※)
    • 出金:220円or275円(※)
    • ※セブン銀行、イオン銀行、PatSatは220円
      Enet、ローソンATM、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、VIEW ALTTEでは265円

結構な金額しますよね。

うにょらー
うにょらー
私はこのデメリットが嫌でメインバンクにはしないと決めています。






楽天銀行は預金残高がある場合、給与振込み先にするメリットがなくなる



給与振込先に設定すると、他行振込が3回無料になる

メリットとして書いたこの子ですが、

預金残高が100万円以上ある場合、メリットが消失します。

なぜかというと、

他行振込み無料回数は多い方が優先される(加算されない)から

うにょらー
うにょらー
振込み手数料無料は3回以上にはならないのです。



メリット消失でしょ?





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楽天銀行を給与振込先にするためのデメリット解決法!~貯金口座にする~



楽天銀行を給与振込先にするメリットとデメリット!貯金用が正解?


それでもアプリでいろいろできる楽天銀行に給与振り込みをしたいというあなた。

うにょらー
うにょらー
何とかしましょう!






楽天銀行は中継口座かつ貯金口座にする



どういうことかというと、

給与が入ったら楽天銀行から使う分だけを他の銀行に送金するのです。

例えば給与が20万円入金された場合…

  • 楽天銀行からゆうちょ銀行へ15万円送金
  • 楽天銀行でそのまま5万円貯金

こんな感じに。

は?なんのメリットもないじゃん。


うにょらー
うにょらー
そう思うのは、まだ早い。



楽天銀行の素晴らしい点として、

普通預金金利が銀行最高クラス(メガバンクの最大100倍)

というメリットがあります。

うにょらー
うにょらー
つまりは貯金口座に向いているのです…!



そのためには楽天証券口座を申込み、楽天銀行口座と連携させる必要はありますが。

※株取引とかする必要は無し!開設だけでOK!

貯金口座として楽天銀行をみると、

  • ATM手数料が気になるから簡単にはお金を引き出さない
  • 専用ATMも通帳もないから日常ではいじらない
  • 給与振込先にしておけば振込み手数料が3回無料なので中継口座に最適
  • お金を入れっぱなしにしておけば他の銀行よりは金利がつく

うにょらー
うにょらー
貯金用口座として生まれたかのような素晴らしさです。



楽天証券口座の開設も簡単なので、楽天銀行を使っている人はとりあえず開設しておくと損しませんよ。

楽天証券の開設方法と流れを画像で徹底解説!開設で楽天銀行金利をお得に

資産運用に興味がある方にも楽天証券はおすすめ!

楽天証券の評判!ポイント、楽天カードで投資信託買えて初心者に最適





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楽天銀行を給与振込先にするメリットとデメリット【解決法含む】のまとめ


  1. 楽天銀行を給与振込先にするメリット
    • 振込手数料無料が3回もらえる
    • 毎月3ポイントもらえる
  2. 楽天銀行を給与振込先にするデメリット
    • ATM手数料が高い
    • 引出しにくいし預けにくい
    • 預金100万円以上だと振込先に設定するメリットが消失
  3. 楽天銀行を給与振込先として活用するには
    • 楽天銀行は中継口座かつ貯金口座とする
    • 振込み手数料無料を活用し他の銀行に使う分を送金
    • 残ったお金は楽天銀行の高金利で貯金
    • 楽天銀行の普通預金金利はメガバンクの100倍
      ※100倍のためには楽天証券の開設だけ必要

私のおすすめする使い方はこんな感じです。

私の場合は楽天銀行が会社の給与振込先に使えなかったので、ゆうちょ銀行としていますが、

楽天銀行は貯金用口座として大活躍中です。

家族旅行費用、自分の老後、子どもの教育費などのために資産運用を始めましたが、それでも万が一のとき用に現金預金は必須。

うにょらー
うにょらー
そんな現金預金だって、どうせだったら金利が良いところで貯めておきたい。



だからこその楽天銀行です。

資産運用の必要性に気が付いた時には楽天証券がそのまま活用できますしね。

ぜひ一度検討してみて下さい。

ちなみに私は、1年半で100万円貯めることに成功しましたよ。

個人的にものすごくおすすめのアプリ!
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