楽天グループが生活に欠かせなくなって早数年。
楽天スーパーポイントが様々な店舗で使えて、貯まる。
貯まったポイントで投資信託まで買える(＝ポイントが現金になる)とあって、利用している色々なサービスをポイント目当てで楽天に乗り換えてきました。
その一環で、
と思って開設前に事前に調べていたところ、
- 金利は良い
- ATM手数料は高い
- 使い勝手は人によりけり…？
と、結局良いのか悪いのかわからない。
そんな感じで開設し、2年以上利用を続けることで私が経験したメリットとデメリット。
そしてなにより、最終的にたどり着いた真理、
楽天銀行をメイン銀行にしない(するべきでない)理由
について紹介します。
楽天銀行と楽天証券をうまく活用すれば、
普通預金金利の良さはもちろん楽天スーパーポイントがお金変わります。
しかし、楽天銀行を利用するうえで見逃せない手数料などのデメリットなどもあるので、ぜひこの記事を読んでお得に生活していただければと思います！！
楽天銀行について他にも記事があります。
- 金利最大化
- 資産補引っ越し定期の毎月組む
- メリット、デメリットまとめ
そういったのが気になる方はこちらもどうぞ！
2022年2月追記
楽天銀行の預金金利が改悪されることが決定。
他にも楽天証券の投信積立の還元率も改悪されることが決定。
変更内容と対策についてまとめました。
⇒楽天銀行「マネーブリッジ時」の普通預金金利が改悪！変更先と対応はどうする？
私が楽天銀行をメイン銀行にしない理由(デメリット)
楽天銀行についてですが、以前こんな記事を書きました。
⇒ 楽天銀行をメインバンクにするか貯蓄用にするか【メリット・デメリット】
この記事を読んでいただけば、楽天銀行自体にはあまりデメリットを感じてはいない、むしろメリットを多く感じていることが分かるかと思います。
ならばなぜメインにしないのか。
そこを掘り下げていこうと思います！
- 引き出し、送金の無料回数
- 入金にも手数料
- 手数料の高さ
あくまで個人的な感想ですが、上記について書いていきます！
引き出し、送金の無料回数
ハッピープログラムで無料！でもハードルが高い…
楽天銀行は基本的には引き出し(出金)、送金には手数料がかかります。
それを何回か無料にするための制度が、
ハッピープログラム
このプログラムを上手く使えれば、手数料は気にならなくなるのですが、
詳しくみてみると…
出典：楽天銀行公式
ATM手数料、振込み手数料を「2回」無料にするだけで、50万円以上の預金か10回の取引が必要になります。
- 私のような薄給の人間
- 新社会人
- 子ども
などのあまりお金がない人間には、ハードルが高いです。
メイン銀行として使う場合、計画的な出金のほかに
緊急で「お金を下ろす」
という行為が発生する可能性が高いので、手数料無料が少ないのはいただけません…。
入金にも手数料
メインバンク＝貯蓄口座の人には特に大打撃
楽天銀行で取引が無料になるための条件は上で説明しましたが、それ以外に困ることが、
「入金」
です！
私たまにあるんですが、あなたはどうですか？
多くの銀行の場合「預け入れ」は無料でできると思います。
しかし！
楽天銀行だと3万円以下の入金には手数料がかかります。
これ、ちょっとびっくりしました。
自前の店舗、ATMを持っていないため、他の銀行を使わせてもらう使用料ということなのでしょうが、高いです。
もし「1000円」を預けて引き出す場合に、ハッピープログラム適用外だったら…
入金時手数料：216円
出金時手数料：216円
引き出し：568円
※2020年2月追記
手数料が上がっていました…
これでは自分用のメイン、子ども用のメインには使い辛いです。
私としては
メインバンク＝気軽に使える
を重視しているので、これはいただけません。
手数料の高さ
他のネットバンクと比較しても割高！
手数料が分かりやすいように他のネットバンクと比較してみます！
※無料回数等考慮せず、単純に料金の比較
楽天銀行
- 振込み手数料
- 168円(3万未満)
- 262円(3万以上)
- ATM出金手数料
- 220円
- 275円(ATMによる)
or
or
ソニー銀行
- 振込み手数料
- 200円
- ATM出金手数料
- 100円
住信SBIネット銀行
- 振込み手数料
- 142円
- ATM出金手数料
- 100円
イオン銀行
- 振込み手数料
- 200円
- ATM出金手数料
- 100円(8:45～18:00)
- 200円(それ以外の時間)
or
ざっくり比較してましたがいかがでしょうか。
振り込み手数料の3万円以下なら若干安いかもしれませんが、それ以外は全て割高です。
無料取引を行うにも、先程説明した通りハードルが高いので、
それでも使用している魅力
普通預金金利の高さ、優遇金利の魅力！
ここまで散々デメリットを書いてきましたが、
- 普通預金金利が0.1％と最近の銀行の中では破格
- 自分名義の他行から振り込んだお金は、優遇金利で短期定期預金できる
以下の記事でそれぞれ熱く語っています！笑
そのあたり、すばらしいです。
詳しくは上記リンクからご覧いただければと思います！
金利以前に、
そんな方は、手数料無料の貯金サービス「finbee」を利用して貯金の癖をつけることをおすすめします。
⇒ finbeeとは？手数料のかからない、安全な自動(おつり)貯金アプリ！
ちなみに、お金にこだわる私は、スマホも楽天モバイルです。
⇒OPPO Reno5 Aにおすすめの格安SIM！【月額660円で通話無料】
⇒ 楽天証券の開設方法と流れを画像とともに解説します！開設だけでも楽天銀行の金利がお得！
⇒ 新米パパが子どもの銀行口座開設(私が選んだ銀行発表)
⇒ 楽天カードが改悪！公共料金の支払いに対する還元が0.2％に。変更先のおすすめは？
⇒ 【月収20万円台】30代夫婦が貯蓄に取組み400万円超達成
楽天銀行をメイン銀行にしない！私が貯蓄用にした理由(デメリット)のまとめ
いかがでしたでしょうか。
メリットもあればデメリットもある各銀行のサービス。
上手く利用すれば得しますが、気にしないと損します。
私は楽天銀行をメインバンクにするメリットは感じませんでした。
でも貯蓄銀行としては開設しやすさ含め、最強だと思ってます！
楽天銀行について他にも記事があります。
- 金利最大化
- 資産補引っ越し定期の毎月組む
- メリット、デメリットまとめ
そういったのが気になる方はこちらもどうぞ！
2022年2月追記
楽天銀行の預金金利が改悪されることが決定。
他にも楽天証券の投信積立の還元率も改悪されることが決定。
変更内容と対策についてまとめました。
⇒楽天銀行「マネーブリッジ時」の普通預金金利が改悪！変更先と対応はどうする？
それでは、以上で
楽天銀行をメイン銀行にしない！私が貯蓄用にした理由(デメリット)。
についてのまとめを終わります。
最後まで読んでいただき、
ありがとうございました！
では！
自分の現状をしらないで行う節約ほど、自分の精神を痛めつける行為はありません。
まずは家計簿アプリをダウンロードして、
- 自分の現在地
- 節約できた時の効果
- 目標とする金額までの進捗
これを知るのです。
