どうも、うにょらーです！(@unyora3)
今日も、
『手乗りサイズ～子持ちサラリーマンの金策備忘録～ 』
にお越しいただきありがとうございます。
以前私はこう書きました。
楽天銀行はメインバンクには向かない。
今でも基本的には同じ考えですが、
預金が少なくても手数料無料を増加
(ハッピープログラムのランク上昇)
ことができたので、ご紹介しようと思います！
※この方法には楽天証券との連携(マネーブリッジ)が必須となるので、開設がまだの方はコチラからどうぞ
口座開設・資料請求はこちら
楽天証券について書いた記事はコチラからご覧頂けます！
楽天銀行について他にも記事があります。
- 金利最大化
- 資産補引っ越し定期の毎月組む
- メリット、デメリットまとめ
そういったのが気になる方はこちらもどうぞ！
楽天銀行の手数料無料回数を増やす！(ハッピープログラム)
超少額で投資信託を購入して、取引回数を増やしてランクアップ！
手数料無料のためにやることは、
楽天証券で投資信託を100円で30件以上、または30回購入する。
かつ、
その引き落としが楽天銀行から行われるようにする。
以上です。
2019年6月末追記
ハッピープログラムの改定(改悪)があり、この記事の方法だと
月3件まで
しかカウントされなくなりました…。
現状の方法としては、こちらのサイトで紹介されているような公営競技を利用するです。
しかし、公営とはいえ少し抵抗があるので、預金残高を増やす方向で頑張ろうと思っています…。
最上位ランクにするのにも「3000円」を毎月投資にまわすだけで済むので、大変お得かと思います。
しかも、取引1件につき1～3ポイントの楽天ポイントが還元されるので、なおさらお得です。
なぜこの方法が使えるのかということ含め、順に説明していこうと思います！
まずは、楽天の手数料無料回数の決定方法についてですが、以下のようになっています。
・楽天銀行への預金額
・楽天銀行での取引件数
※振込み、給与などの受取、ATM引出し、口座振替等
上記を毎月25日時点で集計して、翌月の回数(ランク)を選定します。
ランクの詳細
上にある画像の通りなのですが、一応説明しておきます！
ベーシック
→手数料無料なし
アドバンス
→ATM手数料、振込み手数料無料が各1回
プレミアム
→ATM手数料、振込み手数料無料が各2回
VIP
→ATM手数料が5回、振込み手数料無料が3回
スーパーVIP
→ATM手数料が7回、振込み手数料無料が3回
預金額
0～10万未満：ベーシック
10万以上～50万未満：アドバンス
50万以上～100万未満：プレミアム
100万以上～300万未満：VIP
300万以上：スーパーVIP
取引回数
5件未満：ベーシック
5件以上～10件未満：アドバンス
10件以上～20件未満：プレミアム
20件以上～30件未満：VIP
30件以上：スーパーVIP
このランク選定+無料回数が理由で私は楽天銀行をメインバンクにおすすめしていませんでした。
投資信託を購入するとなぜ無料回数が増えるの？
マネーブリッジを利用して取引回数を稼ぐ！
投資信託のを購入する場合、通常は楽天証券の口座にあるお金を使って購入を行います。
投資信託やら株といった「証券」を取引するための口座なので、当たり前といえばそうですね。
ですが、
マネーブリッジをした状態で、楽天証券の口座にお金がない状態で買おうとすると、
↓
楽天証券の口座にお金がない！
↓
楽天銀行にはお金がある！
↓
楽天銀行から楽天証券に必要分だけお金を移動して買い付ける
ということが勝手に行われます！
つまり、「送金」していますよね？
なので、取引回数にカウントされるのです！
その最低金額が1件100円(投資信託の最低買い付け額)なので、それを30件行うと最高ランクに到達できます！
最初に30件または30回と書いたのは何で？
楽天証券で「つみたてNISA」を行っている場合は、
毎日買い付け
という方法が行えるので、毎日100円で同じ銘柄を買い付ける(30回)やれば達成できます。
でも、そうでない場合は、
30種類の銘柄を100円で買い付ける
という方法しか取れないので、30件となります。
※毎月自動で買い付けを行う場合、1つの銘柄につき月に1回しか買い付けできないため。
毎回手動で買い付けを行う場合は、1銘柄を30回とすることも可能です。
何を買えば良いの？
手数料無料が目的だとしても、買った投資信託が好調ならば払った額より資産が多くなりますからね…。
というわけで私が選んだ銘柄を一例として紹介します！
※私は選ぶのが面倒になったので、20件(2000円分)しか自動で買っていません。笑
・たわらノーロード 日経２２５
・たわらノーロード NYダウ
・たわらノーロード 先進国株式
・ニッセイ 日経２２５インデックスファンド
・ニッセイ 外国株式インデクスファンド
・楽天・全世界株式インデックスファンド
・楽天・全米株式インデックスファンド
・楽天・米国高配当株式インデックスファンド
・eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)
・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
・eMAXIS Slim バランス(８資産均等型)
・eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
・eMAXIS Slim 国内株式(日経平均)
・eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)
・eMAXIS Slim 全世界株式(３地域均等型)
・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
・iFree NYダウ・インデックス
・iFree S&P500インデックス
・SMT ダウ・ジョーンズ インデクス・オープン
・野村つみたて外国株投信
ここまで偉そうに書きましたが、
筆者は投資勉強中です！！
この銘柄を選んでいただいてもどうなるかはわかりませんし、責任をとれません…。
さらには、他に積立て投資を行っている場合などは、そちらとの兼ね合いで銘柄を変えたほうが良かったりもするので注意ください。
ちなみに筆者の場合、
・他の証券会社で投信積み立てを行ってるいるものとの兼ね合い
・米国株のインデックス投信を買っておけば、とりあえずいいかな…？
・手数料が安いものを買っておこう
・10銘柄ぐらいで自分で選ぶ限界がきたので、ネットでおすすめされて他のを追加で10銘柄
そんな感じで選んでおります。
楽天銀行をお得に利用するために必須！
楽天証券開設はこちらから！
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証券口座(NISA口座)を開設していない方
ちなみに、まだNISA口座を開設していない方は、
・ポイントでも積立投資可能
・クレジット買い付けできて、ポイント還元もある
上記の理由から楽天でNISA口座開設をお勧めします。
私はSBIでNISA口座を開いてしまったので移行を検討中ですが、制約が複雑で挫折しそうな感じです…笑
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楽天銀行をメインバンクにする！預金が少額でも手数料無料を増やす！のまとめ
今回の方法を使えば、月々3000円を投資に回すことで手数料無料回数を最大にすることができます！
投資初めての方でも、少額ならば初めて見やすいのではないでしょうか。
さらには、
・100円につき3ポイント(3％)の還元
・投資による利益(※銘柄選定によってはマイナスの可能性もあり)
・自動で先取り貯蓄
が実現できます！
ぜひ活用してみて下さいね。
それでは、以上で
楽天銀行をメインバンクにする！預金が少額でも手数料無料を増やす！
についてのまとめを終わります。
楽天銀行について他にも記事があります。
- 金利最大化
- 資産補引っ越し定期の毎月組む
- メリット、デメリットまとめ
そういったのが気になる方はこちらもどうぞ！
最後まで読んでいただき、
ありがとうございました！
では！
自分の現状をしらないで行う節約ほど、自分の精神を痛めつける行為はありません。
まずは家計簿アプリをダウンロードして、
- 自分の現在地
- 節約できた時の効果
- 目標とする金額までの進捗
これを知るのです。
