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楽天銀行は使いにくい!ハッピープログラムの危険性

楽天銀行は使いにくい!ハッピープログラムの危険性
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うにょらー
うにょらー
こんにちは!
楽天経済圏の住人になって早数年、うにょらー(@unyora3)です!



楽天ポイントで投資ができる=現金に変わる

そんなメリットなどを感じ、楽天の各種サービスを愛用していますが、

楽天銀行

これだけは正直使いづらいなと感じている面があります。

このページでは、楽天銀行を2年以上使ってわかった

  • 楽天銀行で使いづらいと感じる部分
  • ハッピープログラムの危険性

上記2点についてお伝えしていきます!


うにょらー
うにょらー
金利はいいんだけどね…




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楽天銀行は使いにくい!【ATM、電子通帳】



楽天銀行は使いにくい!ハッピープログラムの危険性


楽天銀行、もちろん良いところ・メリットもあるんですが、


うにょらー
うにょらー
使いづらいんじゃあ…






ATMが使いづらい



ある意味ではネットバンク全般の話になるのかもしれませんが、

楽天銀行はATMが使いづらいです。

うにょらー
うにょらー
物理的にではなく、心理的に。



どういうことかというと、楽天銀行には

  • 専用のATMがない
  • 提携の無料ATMがない

つまりは、どこのATMでも手数料がかかります。

引出しはもちろん、預け入れでも手数料がかかる。

  1. 引出し(出金)
    •  220円or275円
  2. 預け入れ(入金)
    •  220円or275円
       ※3万円以上で無料

これでは楽天銀行をメインで使用することは難しいです。

電子上で入出金、管理が完結するならまだ可能性はありますが、現代社会ではまだまだ現金が必要です。


うにょらー
うにょらー
それについては別のページに詳しく書いてみました。




どう考えてもこれは使いづらいと言わざるを得ません。





通帳が使いづらい



楽天銀行の良いところでもあるアプリでの一括管理。

入金も、送金も、定期預金を組むのもすべてアプリでできる!


うにょらー
うにょらー
でも、通帳(入出金明細)だけは使いづらくて頂けない。


入出金明細をアプリ上で表示できるのは最新50件だけ。

それ以上に関しては、楽天銀行のネットページを開き、CSVファイルをダウンロードすれば、24か月前までは参照できる。

楽天銀行で入出金明細を50件以上見る方法

イチイチやってられない!

50件も参照できれば十分と思ったあなた。


うにょらー
うにょらー
楽天証券でつみたてNISAでの投資信託つみたてを知っていますか?



初心者から上級者までお世話になる資産運用方法なのですが、その理想としては「毎日定額を積み立てていくこと」と言われています。

その毎日積み立てを楽天証券で行うには、楽天銀行からの毎日の引き落としが必要なのです。


うにょらー
うにょらー
平日だけなので、毎月20日ぐらい?



さらには、楽天銀行で現状一番金利が良い短期定期預金を組むためにごにょごにょやると、

  • 他行への送金
  • 他行からの入金
  • 定期預金を組む

と3件入出金が発生します。

少なくとも、1月に23件は入出金が発生するのです。

他にも入金やら振込やらがあったら?


うにょらー
うにょらー
足りませんよね。



だから入出金明細が使いづらいのです。





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楽天銀行のハッピープログラムの危険性



楽天銀行は使いにくい!ハッピープログラムの危険性


最後にハッピープログラムの危険性についてお伝えしておきます。

ハッピープログラムとは?

「ハッピープログラム」は楽天銀行のお客さま優遇プログラムです。 エントリーするだけでお取引ごとに楽天スーパーポイントが貯まり、楽天スーパーポイントを振込手数料に利用できるようになります。
またATM手数料が最大7回/月、振込み手数料が最大3回/月まで無料に!

出典:楽天公式より



楽天銀行ハッピープログラムの危険性


預金残高、取引回数に応じて、

  • ATM手数料無料
  • 振込手数料無料

上記が数回プレゼントされるとともに、楽天ポイントが付与されるというプログラムです。

うにょらー
うにょらー
これの何が危険なのか。



まともな回数、各種無料をもらうには最低でも100万円は必要ということです。

どういうことかは、先ほども載せた表を見て頂けばお判りいただけるかと思いますが、

楽天銀行ハッピープログラムの危険性
  1. 0~10万円未満
    • 無料回数:0
  2. 10万円~50万円未満
    • 無料回数:1回
  3. 50万円~100万円未満
    • 無料回数:2回



ここでいうATM手数料、当然預け入れ(入金)も入っています。


うにょらー
うにょらー
手元のお金を預けたらそれで無料回数終了。



あとの引出し・預け入れにはすべて手数料200円ちょっとがかかる。

優遇プログラムがあるから大丈夫



そんな甘い考えでは手数料でドンドン残高が減っていきます。

楽天銀行は楽天証券と連携させておけば、普通預金金利が破格の最大0.1%になりますが、ATM手数料の200円強を取り返すのはかなり大変。

取引で楽天ポイントがもらえるといっても、100ポイントもいかない。

ハッピープログラムというものをきちんと理解して、楽天銀行を使わないと危険です。


うにょらー
うにょらー
私が知ってる中だと、新入社員。



ネットバンクが管理しやすいからと、金利が良い楽天銀行を開設したけど当然100万円もはいっていない。

手数料無料がほぼなくて、手数料をかけて引き出す羽目になってました。

知らないと危険でしょ?





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楽天銀行は使いにくい!ハッピープログラムの危険性のまとめ


  • 楽天銀行はATMがほぼ手数料がかかって使いにくい
  • 楽天銀行は入出金が50件しか簡単に見られなくて使いづらい
  • 楽天銀行はハッピープログラムが最初はまったく優遇されてなくて危険



ちゃんと使い方を理解していればお得な楽天銀行。

搾取される側にいるのはやめましょう。


楽天銀行を最大限お得に使うなら


  • 楽天銀行を一番お得に使うには、楽天証券との連携(開設だけ)が必須
  • 連携させれば普通預金金利が最大0.1%
  • 連携させないと0.02%
  • 早く開設しないと損する金額が増えることに…


貯金ができない?

自分の現状をしらないで行う節約ほど、自分の精神を痛めつける行為はありません。

うにょらー
うにょらー
…ゴールは見えず、道すら見えずどうやって進むのですか?

まずは家計簿アプリをダウンロードして、

  1. 自分の現在地
  2. 節約できた時の効果
  3. 目標とする金額までの進捗

これを知るのです。

\貯金ができないあなたにこそ!/

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