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楽天銀行をメインバンクにするか貯蓄用にするか【メリット・デメリット】

楽天銀行をメインバンクにするか貯蓄用にするか【メリット・デメリット】


うにょらー
うにょらー
こんにちは!
楽天銀行は貯蓄用で愛用中、うにょらー(@unyora3)です!

 


私が「貯蓄用口座」として使っている楽天銀行

実際に使ったからこそわかる、

  • メリット
  • デメリット
  • メインじゃなく貯蓄用にする理由


上記について書いていきます!

今までの人生で、なぜか「楽天」というものを避けてきた私ですが、還元率の高さや預金金利の高さにつられて楽天の各種サービスを利用し始めました。

普通預金金利の良さで開設した楽天銀行ですが、実際に使ってみると、

メインバンクには向かない、手数料無料までの条件の高さ

うにょらー
うにょらー
かなり大きいデメリットを感じました。



しかし、そのデメリットも見方を変えればメリットになったりと、

貯蓄用口座としては最高

そう感じているので、ご紹介していきます。


楽天銀行金利最大化
  1. 楽天証券口座を開設(利用しなくてOK)
  2. 開設後に楽天銀行と楽天証券を連携(マネーブリッジ)
  3. 普通預金金利が最高クラスの0.1%に!(メガバンクの100倍)
  4. 証券会社を利用する必要はないので、投資とか怖い…という方でも安心して利用可能!
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楽天銀行のメリット、デメリット



楽天銀行をメインバンクにするか貯蓄用にするか。デメリットは?


まずは、楽天銀行を実際に使っているからこそ感じる個人的な

  • メリット
  • デメリット


を紹介していきます。

メリット


  • 楽天証券の口座と「マネーブリッジ」することで普通預金金利0.1%
  • 取引回数、預金残高に応じてランクがあり最高ランクだと他行振込みやATM手数料無料回数が多め
  • 取引に応じて楽天スーパーポイントがつく
  • アプリで残高、履歴、送金等管理しやすい
  • 現金プレゼント(数円)キャンペーンがよくある

私が考えているメリットとしては上記です。

特に大きいのが、

普通預金金利が0.1%になる

うにょらー
うにょらー
マイナス金利の日本。



みずほ銀行や三菱東京UFJ銀行などのメガバンクをはじめ、ゆうちょ銀行などでは、

普通預金金利が0.001%

この金利ではいくら預けてもお金が増えることがないどころか、手数料でどんどんマイナスになっていきます。

しかし楽天銀行、条件さえ満たせばメガバンクの100倍の金利。

うにょらー
うにょらー
これは大きい…!

私が楽天銀行を開設した大きな理由この金利です。

その他のメリットについては、デメリットと一緒に解説していきます!

楽天銀行金利最大化
  1. 楽天証券口座を開設(利用しなくてOK)
  2. 開設後に楽天銀行と楽天証券を連携(マネーブリッジ)
  3. 普通預金金利が最高クラスの0.1%に!(メガバンクの100倍)
  4. 証券会社を利用する必要はないので、投資とか怖い…という方でも安心して利用可能!
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デメリット


・取引のランクが低い間は、「預ける」にも「引き出す」にも手数料がかかる

楽天銀行には

「ハッピープログラム」

という優遇制度があります。






預金残高、取引回数に応じて翌月の

  • 各取引時の手数料無料回数が増える
  • 取引時に楽天ポイントが多くたまる

そういった利点があります。

うにょらー
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メリットでもあるのですが、実はこれがかなり大きいデメリットです。



預金が少ない(100万未満)方は、メインバンクとしてはまともに使えません。

預金100万円未満の場合は、「ATM利用手数料」が0~2回無料です。


うにょらー
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楽天銀行、預ける(入金)時にも手数料がかかります。



1回預けて、1回引き出したら、あとは有料。

  1. 引出し(出金)
    •  220円or275円
  2. 預け入れ(入金)
    •  220円or275円
       ※3万円以上で無料

参照先:https://www.rakuten-bank.co.jp/charge/atm.html

うにょらー
うにょらー
しかも、結構高額。



かなりのデメリットです。

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うにょらー
うにょらー
確実なデメリットがある楽天銀行。



それでも、

  • 金利の高さを活かしたい
  • 楽天銀行をもっと便利に使いたい


そう考えるのはごく当然ことでしょう。

私が実際に行っている、貯蓄用としての楽天銀行の利用方法と対策を紹介します!






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楽天銀行のデメリットを活かして貯蓄用に



楽天銀行をメインバンクにするか貯蓄用にするか。デメリットは?

うにょらー
うにょらー
まずは、デメリットをそのままメリットとして活かす方法を紹介します!






金利の良さと引出しにくさを貯金に活かす!



先ほど書いたように、預金金額によっては預けるのにすらお金がかかる楽天銀行。

うにょらー
うにょらー
ならいっそ、お金を動かさなければいいのでは?



そう考え

楽天銀行は「貯蓄用」として活用

そう利用方法を変更した結果、

うにょらー
うにょらー
すごく重宝しています!



どういうことかというと、

普通預金金利0.1%
 →大手銀行の100倍
※マネーブリッジ適用時

これだけ金利が良いのです。

他の銀行に預けるよりは確実に良いです。

しかし、大きなデメリット。

入金時手数料
 →最大275円
出金時手数料
 →最大275円

この手数料があるため、頻繁には引き出せない。


うにょらー
うにょらー
じゃあどうするか。




うにょらー
うにょらー
手数料でどんどんお金が減ってしまうから。


  • 給与が入ったら、貯蓄分を入金してあとは放置。
  • 手数料を気にして、簡単には引き出さない。

こう使い方を変えるだけで、

引き出せないというデメリットが、引き出しにくいというメリットに早変わりです。

もしあなたが他にもネット銀行口座を開設していれば、

さらに良い金利で、超短期の定期預金を何度でも組むこともできちゃいます!

→短期定期預金のおすすめは楽天銀行!毎月優遇金利で組む方法は?

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私はこの利用方法で貯蓄を増やしています!




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なんかあったとき用に楽天銀行の手数料を増やしたい…



そんなあなたのために、

  • 私が手数料無料回数を最大にした方法
  • より楽天ポイントを多く貯める方法


次の項目でそれらを紹介しておきます!





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楽天銀行スーパーVIPの表示


ここからは、

  • 楽天銀行をより便利に!
  • 楽天銀行をメインバンクにするために!

デメリットを打ち消していく方法をご紹介していきます。

※前提条件として、「マネーブリッジ」という楽天銀行と楽天銀行の連携を行う必要があります。

普通預金金利を0.1%にするためにもマネーブリッジを行う必要があるので、楽天銀行を開設するなら楽天証券の開設も必須レベルです!

楽天銀行金利最大化
  1. 楽天証券口座を開設(利用しなくてOK)
  2. 開設後に楽天銀行と楽天証券を連携(マネーブリッジ)
  3. 普通預金金利が最高クラスの0.1%に!(メガバンクの100倍)
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どちらのためにも、やることは1つです。

楽天証券でつみたてNISAを開設し、毎日100円つみたてていく

うにょらー
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それだけです。



原理だけ説明しておくと、

・楽天証券で毎日100円金融商品を買おうとする
      ↓
・楽天証券にお金がないから楽天銀行から100円を移動する
      ↓
・楽天証券にて金融商品を購入できる

ここで行われている楽天銀行→楽天証券への資金(100円)が、

楽天銀行の取引

としてカウントされるのです!

2019年6月末追記

ハッピープログラムの改定(改悪)があり、この記事の方法だと

月3件まで

しかカウントされなくなりました…。

現状の方法としては、こちらのサイトで紹介されているような公営競技を利用するです。

しかし、公営とはいえ少し抵抗があるので、預金残高を増やす方向で頑張ろうと思っています…。

うにょらー
うにょらー
もちろん手数料はなしで。



やり方の解説と詳しい説明はこちら!

⇒ 楽天銀行をメインバンクにする!預金が少額でも手数料無料を増やす!

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つみたてをやるメリットと、実際やった場合の参考



私は実際にこの方法を行っていますが、つみたてというのは大事です。

普通預金金利を気にされている聡明なあなたなら、おそらく投資信託の積立のこともご存じでしょう。

おさらい程度にご説明しておくと、

  • 複利により資金が増える
  • 増税等の身の回りのお金の価値の変化についていくには資産運用が必要

そういった理由から、積立が必要になります。

複利、資産運用についておさらいしておきたいというあなたは、別で詳しく書いた記事があるので、ご覧ください。

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うにょらー
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お金を増やすことに興味がない場合は、退屈なので読まないことをおすすめします。



そして、実際に楽天銀行のデメリットを解決する方法を実践した結果がこんな感じです!

  • ハッピープログラムは最上会員
  • 取引回数23回
  • 資産運用は現状プラス

やらない理由がありません。



うにょらー
うにょらー
ちなみに預金は100万円ありません。



給与が少ないもので。


⇒ 給与をブログで公開する!結婚して子どもが産まれて、薄給になった私。

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給与の手取り額をブログで公開する!30代サラリーマン既婚子持ち 給与が少なくて、子どもの教育費や自分たちの老後が心配になって副業ブログや資産運用を始めた私。 少ないとかど...
追記!

給与が少ない子持ちサラリーマンでも、1年半で100万円貯まりました!

メインバンクとしても使いたい、でもデメリットが…



そんなあなたが手数料で損しないためには、この方法がおすすめです! 










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楽天銀行はメインバンクより貯蓄用に最適。【メリット・デメリット】のまとめ


  • 普通預金金利はメガバンクの100倍【メリット】
  • 手数料無料のハードルが高い【デメリット】
  • 「引き出しにくい=貯蓄用」として利用するなら最適
    【デメリット→メリット】
  • さらに優遇された金利で定期預金を組むことも可能
  • 手数料無料を増やすなら、楽天証券を活用する

一見するとデメリットの多い楽天銀行。

うにょらー
うにょらー
便利に使うためにはハードルが高いようにも感じます。



しかし、

・見方を変えてデメリットをメリットに
・無駄なお金をかけずに手数料無料回数をふやす


そうやって使うことで、

とても便利なネット銀行として使うことができます!

もし迷ったら、とりあえず開設してみるというのもありだと思います!

うにょらー
うにょらー
ぜひあなたに最適な利用法を検討してみてくださいね。



個人的にものすごくおすすめのアプリ!
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