子どもにしっかり伝えたい「お金」の知識。投資をしないはリスクとなる

うにょらー

こんにちは！
幼稚園児の我が子にも家計状況(貯金やら食費やら)を伝えている男、うにょらー(@unyora3)です！

お金の勉強

正直、他のアレコレよりも学校で教えて欲しかったと思う項目です。

そんな思いがありつつ、高校の科目で資産形成が始まったなんて話も聞いたので、

少しでも子どもたちに「お金」のことを伝えたい

というわけで、私の知っている知識の中で、子どもたちに伝えているお金の話をこのページでは紹介します。

うにょらー

少しでも参考になれば幸い。

筆者(うにょらー)の資産運用状況と資産・給与(年収)

そもそも、私がどんな資産運用をしていて、どの程度資産があるのかをお伝えしないと参考にもならないと思うので、まず初めに紹介しておきます。

実施中の資産運用

つみたてNISA
ウェルスナビ(ロボアドバイザー)
各種保険(学資、個人年金等)
国内個別株式
仮想通貨
貸付投資

基本的にはこのあたりです。

うにょらー

ちなみにですが、上から順に運用額が多いです。

資産総額と給与(年収)

運用資産と現金預金で資産としては550万円ほどです。
※保険関連は正確な額を把握していないので除外します…

うにょらー

子どもが生まれる前にパワハラ・モラハラで色々と残念なことになり、貯金が0になったところからスタートしました。

愛用している家計簿アプリ(マネーフォワードME)上の表示だとこんな感じ

家計簿マネーフォワード ME – 人気の家計簿アプリ

Money Forward, Inc.無料posted withアプリーチ

万が一のとき用に現金は死守
つみたてNISAは米国株と全世界株式のインデックスファンドを積立。
国内の個別株式はテンバガーとか探すの無理なので、優待と配当金目当て。
仮想通貨は楽天ポイントでお試し程度に数万円だけ。

うにょらー

THE・安定志向

お金が無くなっていく恐怖、お金がないことによる不自由。

それを経験してきたからこそ、子どもにはお金で不自由をさせたくないと考えて「お金」について伝えるようにしています。

子どもへ伝えている「お金」の知識

さて、今回の本題。

子どもにしっかり伝えたい「お金」の知識。

私なりにたどり着いた真理のなかで、大事なことを伝えるようにしています。

お金の価値は一定じゃない

今手元にある100円。

うにょらー

子どもでも身近なこのお金から、「お金」ってものについて考えていきます。

そもそも、この100円というお金の価値って不変だと思います？

それを知るための手がかりとして、今と昔の100円を比べてみます。

今の100円で買えるもの

駄菓子

スーパーの飲み物

子どもでも買えるものだとこのあたりでしょう。

100円均一は消費税が入ると買えませんし、自動販売機の飲み物も大半は無理です。

じゃあ昔はどうだったのか。

記録として残っている約80年前だと、思いつく大半のものが買えます。

というのも、約80年前は現在の1/1000～1/2000の物価だったらしく、おにぎりは5銭だったそうです。

うにょらー

おにぎり1個が0.05円ですよ？

100円あれば、2000個買えます。

テレビでよく聞きませんか？

当時の初任給は○万円、現在に換算すると○○万円です

つまりは100円(お金)の価値は一定ではないのです。

資産運用をしないことはリスクになる

100円は100円でもその価値は一定ではない、ということは伝えられたと思います。

その「一定ではない」という部分が、資産運用をしないリスクです。

わかりやすい例で言えば、インフレ(インフレーション)

インフレとは物価が継続的に上がっていく(通貨の価値が下がっていく)状況のことを言います。

100円で買えていたおにぎりが200円になる。

物価としてみれば100→200と倍に上がっていて、通貨としてみれば買うのに倍必要になるので100→50と価値が下がっている。

どちらにせよ、銀行に入れているだけでは買えていたおにぎりが買えなくなるのです。

今の100円を資産運用していけば、物価が上昇した際にあなたの資産もそれにつられて上昇するので、少なくとも同じものを購入することは出来ます。

これが資産運用をしないリスク。

今まで買えていたものが買えなくなる。
つまりは生活が苦しくなる。

うにょらー

由々しき問題だとは思いませんか？

日本はここ30年ほどがデフレ(デフレーション)だったので、物価が継続的に下がっていく(通貨の価値が上がっていく)状況でありました。

が、既にロシア・ウクライナ問題で物価が急激に上昇し始めています。

ロシア・ウクライナ問題による家庭への影響【あれもこれも値上げ】ロシア・ウクライナ問題による家庭への影響が出始めました。食料品を始めとして、あれもこれも値上げになる今後。何が値上げになり、どう対処すべきなのかを紹介します…！...

＞＞ロシア・ウクライナ問題による家庭への影響【あれもこれも値上げ】

戦争と考えると、遠いところの話ですが宇宙船「地球号」として考えれば、まったく他人事ではないのです。

うにょらー

今までの考えのままだと生活が立ち行かなくなるかもしれません。

資産運用の仕組みを子どもにわかるように説明する

お金の価値は一定でないし、資産運用しないと生活が苦しくなる可能性がある。

そこで必要になる「資産運用」

資産運用と聞くと身構えてしまう人もいるし、子どもにはチンプンカンプンでしょう。

だから私は、

資産運用＝お金にも働いてもらう

と伝えます。

パパはお仕事にいって働くことで、ご飯を食べたり、おもちゃを買うお金をもらっている。
つまりは、働かないとお金はもらえない。

パパだけママだけが頑張って働いて、もっとお金をもらおうと思うと、おうちにいる時間はどんどん短くなるし、もしかしたら怪我したり病気になるかもしれない。

だから、お金にも働いてもらって、お金を稼いできてもらうのが良いと思う。
でもお金もパパママと同じで、働く場所や働き方によっては怪我したり病気になっていなくなっちゃうかもしれない。
お金に無理させないためにも、お金について知る必要がある。

うにょらー

資産運用とお金の勉強をする必要性はこの考え方で伝えています。

お金を得るには働く必要があること
お金が働くことでお金が増えること
お金がいなくなるリスクもあること

これがしっかりと伝わるのを目標に。

子どものお金の勉強は早い方がいい

ある程度大人になってからお金のことを伝える。

うにょらー

それはよろしくありません。

理由は3つ

大きくなるほど家計事情を伝えにくくなる
子どもだとしても借金するリスクがある
複利は時間を味方にすることが大事

大きくなるほど家計事情を伝えにくくなる

これは心情的な問題ですが、

子どもが成長するほど家計事情は話しにくくなる傾向にあります。

反抗期に、

実はうちにはあまりお金がないんだ…

なんて話できますか？

子どもが大学進学を考え始めた頃に、

金銭的余裕がないのでその進学先は無理だ…

言えますか？

家計(家の経済状況)は、親だけでなく家族の問題です。

早いうちから子どもに伝え、一緒に考えたり対策するのが大事だと私は考えます。

子どもだとしても借金するリスクがある

ここでいう子どもとは、小中学生ではなく高校生以上を想定しています。

高校生以上ならば、バイトすることもできますし使えるお金が増えます。

定期的な収入があればクレジットカードだって作れてしまうものもある。

それを使ってローンを組んだり、分割払い・リボ払いすることだってありえる。

うにょらー

特にリボ払いなんて、出稼ぎにきたお金を養ってあげるようなものです。

そうでなくともスマホで何でも決済出来てしまう現代社会。

子どもが何にいくら使っているかも全く見えない。

お金の知識がなければ、なんの疑問も持たずに借金しているかもしれない。

うにょらー

我が子にそんな風になってほしいですか？

早くからお金を知っておくことが大事なのです。

複利は時間を味方にすることが大事

かのアインシュタインは言いました。

人類最大の発明は「複利」だと

お金がお金を稼ぎ、その稼いだお金が更にお金を稼ぐ。

そうやって雪だるま式にお金が増えていくことを複利といいます。

その複利に対して、どれだけ時間が大切かを以下の例で紹介します。

元金：1,000,000円
年利：5％(1年間で5％増える)

1年目：1,050,000円
10年目：1,628,895円
30年目：4,321,942円

運用する時間が長くなるほど運用している額が大きくなり、利益として得られるお金も多くなる。

高校卒業から成人まで：2年間
小学校入学から成人まで：14年間

どちらの期間運用した方が複利は多く得られるか言うまでもありません。