日常

楽天銀行の口座は分けるのが正解!おすすめの預金最適化方法

うにょらー
こんにちは!
すっかり楽天経済圏の住人、うにょらー(@unyora3)です!


金利の良さが大きな魅力の楽天銀行。

ゆうちょ銀行などの大手が、

    メガバンク、ゆうちょ銀行金利
  • 通常預金:0.001%
  • 定期預金:0.010%


出典:https://www.jp-bank.japanpost.jp/kinri/kinri.html

預けていても一切増えることはないという金利の中、

    楽天銀行金利
  • 普通預金:0.02%or0.1%
  • 定期預金:0.02%~0.03


出典:https://www.rakuten-bank.co.jp/interest/

楽天銀行なら20倍から100倍の金利を享受することができます。

しかしそんな高金利の楽天銀行ですが、デメリットも少なくないため利用方法は工夫する必要があります。

うにょらー
他にも高金利にするためにもすべきことが…


これだけ聞くと面倒に感じますが、当記事で紹介する方法ならば対してすることはありません!

うにょらー
やるのが遅くなれば遅くなった分だけ損しますよ?



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楽天銀行の口座は預金残高が確保できるまでは貯蓄用として分けるべき


銀行口座も「分ける」のが賢いやり方

うにょらー
あなたも、銀行口座っていくつか持っていますよね?


その持っている銀行口座の使い分けってどうしていますか?

他の銀行口座を併用しながら使い分けることで、楽天銀行は最もお得になります。

だから私は、楽天銀行を貯蓄・貯金用口座としています。

貯金、貯蓄用とすれば出し入れをする頻度は減り、高い金利を享受することができる。

この使い方をすればメリットしかないため。まだ開設していない場合は開設しておくことをおすすめします。

うにょらー
その際、「楽天証券」を一緒に開設することをおすすめします。

⇒ 楽天証券の開設方法と流れを画像で解説!開設だけでも銀行金利がお得?

詳しい理由は後述しますが、証券取引をしなくても開設してあるだけで、楽天銀行の金利がさらに良くなるからです。


楽天銀行最大のメリットは「金利」


私が楽天銀行を開設した最大の理由。

マイナス金利時代だからこそ目立つ金利

当記事の冒頭にも書きましたが、大手銀行の20~100倍は破格と言えます。

金利は利用方法で若干幅があって、

  1. 普通に楽天銀行を開設して利用した場合は普通預金金利0.02%(20倍)
  2. 楽天証券の口座も開設して、利用しなくてもいいので楽天銀行と連携設定だけしておくと普通預金金利0.1%(100倍)
  3. 自分名義の他の銀行口座から楽天銀行の口座に送金すると、1ヵ月の短期定期預金が組めて金利は0.15%(150%)

ただ開設して使っても20倍の金利ですが、ちょっと工夫するだけで毎月100~150倍の金利であなたの大切なお金を預けることができます。

そのためにも最低限楽天銀行とセットで楽天証券の開設はしておきましょう。

楽天証券の開設方法と流れを画像で徹底解説!開設で楽天銀行金利をお得に
楽天証券の開設方法と流れを画像で徹底解説!開設で楽天銀行金利をお得に こんにちは! 最近はすっかり楽天経済圏の住人うにょらー(@unyora3)です! つい1年前までは「楽天」を毛嫌いしてい...

⇒ 楽天証券の開設方法と流れを画像で徹底解説!開設で楽天銀行金利をお得に


楽天銀行は手数料が高いし、無料も少ないというデメリットがある


金利が魅力の楽天銀行ですが、

手数料が高額です。

2019年10月楽天銀行ATM入出金手数料一覧

  • 3万円未満の入金
    220円か275円
  • 出金
    220円か275円


上記表で注目頂きたいのが、

入金でも手数料がかかるというところです。

メインバンク(給与の振込み、日常使用する銀行口座)に楽天銀行を選択すると、少額のATM利用が増えるので手数料でドンドンお金が減ります。

一応、これの救済サービスとして「ハッピープログラム」というのがあります。

2019年10月楽天銀行ハッピープログラムの仕様

最大でATM入出金手数料が7回、他行送金手数料が3回無料になるというサービスですが、

無料に至るまでの条件が厳しい。

楽天銀行をまともにメインバンクとして使えるようにするためには、

    VIP
  • 預金残高100万円以上
  • または取引20件以上

この程度は必須になると思います。

新社会人や、薄給の人、これから貯金を始める人などには厳しい金額度と思います。

うにょらー
実際、私も貯金ゼロの状態から預金100万円を達成するまで1年半かかりました。

貯金ゼロの私が1年半で100万円貯めるまでにやったこと!【休職からの再起】前職で精神を壊され、貯金がゼロになった私。家内と子どものために、お金に真摯に向き合った結果、1年半で100万円を貯めることができました。この記事では、100万円を貯めるまでにしたことや、私のお金への考え方を紹介します!...

⇒ 貯金ゼロの私が1年半で100万円貯めるまでにやったこと!【休職からの再起】

だからこそ、楽天銀行は使い分けることが必要になります。


楽天銀行は貯蓄・貯金用とする

うにょらー
手数料が高い。


けれども金利がすこぶる良い。

だから私は、楽天銀行を貯蓄・貯金用口座としています。

貯金、貯蓄用とすれば出し入れをする頻度は減り、高い金利を享受することができる。

うにょらー
どう使っていくのかを私の実体験をもとに紹介します。



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楽天銀行の口座は分ける!おすすめの預金の最適化方法




ここまで楽天銀行ののメリットである金利、デメリットである手数料について書いてきました。

うにょらー
じゃあどうすればいいのか。


そこで私が提案するのが、

楽天銀行を使い分けることによる預金の最適化です!


楽天銀行の他にゆうちょ銀行とソニー銀行の開設がおすすめ!


銀行口座を増やしたくない方には申し訳ありませんが、

  • 楽天銀行
  • ゆうちょ銀行
  • ソニー銀行

これが最善だと考えています。

楽天銀行は貯蓄用、ゆうちょ銀行はメインバンク、ソニー銀行は中継口座。

ゆちょ銀行は全国どこにでもATMがあり、ファミリーマートならコンビニでも手数料がかからない。

うにょらー
メインバンクとして、入出金がしやすいというのは必須だと考えているので。


そして今回の主役、楽天銀行は「資産引っ越し定期」というのが一番金利が高いです。

2019年10月楽天銀行の資産お引越し定期の金利

これは自分名義の他の銀行口座から送金したお金だけ、通常の1.5倍の金利で定期預金が組めるというもの。

うにょらー
金利が0.15%ですよ!


そのためには、楽天銀行に送金するとき手数料がかからない銀行口座が必要になります。

それがソニー銀行。

口座開設じデビットカード申し込みで2回まで送金が無料になるうえ、おまかせ入金サービスを利用すれば先取貯蓄までできる。

うにょらー
使わないという選択肢がないやがな。


より詳しいやり方についてはこちらの記事で紹介してみました。

短期定期預金のおすすめは楽天銀行!お引越し定期を毎月優遇金利で組む方法
短期定期預金のおすすめは楽天銀行!お引越し定期を毎月優遇金利で組む方法 どうも、うにょらーです!(@unyora3) 今日も、 『手乗りサイズ~子持ちサラリーマンの金策備忘録~ 』 にお越し...

⇒ 短期定期預金のおすすめは楽天銀行!毎月優遇金利で組む方法は?

うにょらー
先取貯蓄の重要性はご存じですか?


もし貯蓄ができないと悩んでいるのならば、先取貯蓄は必須です。

楽天銀行を貯蓄用と割り切ることで、手数料を気にすることなく金利0.15%での預金が可能になるので本当におすすめです。


預金の最適化


銀行口座や預金について調べ、当サイトに行き着いたあなたであればご存じだとは思いますが、

ただ預金しているだけだとお金で苦労する世の中になりました。

直近で行われた消費税を始めとする増税、貿易や隣国との関係悪化に伴う物価の上昇。

うにょらー
そして働き方改革を理由とする手取り給与の減少。


楽天銀行がいくら「銀行の中では高金利」とはいえ、100万円預けて100円増えるかどうかという程度の金利。

世の流れについていくには預金を最適化する必要があります。

私が行っているのは、

  • 楽天銀行による貯蓄(生活費確保の預金)
  • 余裕資金による資産運用

怖いから資産運用しない


その気持ちは痛いほどわかります。

うにょらー
しかし、楽天銀行で定期預金を組むのも、広義で言えば資産運用です。


あなたはすでに1歩を踏み出せています。

FXや株取引などといった専門知識が必要なものではなく、おまかせで資産運用できるものを実践するのなら始めやすくないですか?

私が実践しているのはウェルスナビ

一度サイトにアクセス頂けばわかっていただけると思いますが、資産運用の知識があまりない方になぜ資産運用が必要なのかをわかりやすく解説してくれています。

うにょらー
楽天銀行での貯蓄をちゃんと考え、調べているあなただからこそお金での不自由はしてほしくない


どうか楽天銀行で預金を分けるのと一緒に、資産運用について考えていただければと思います。


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楽天銀行の口座は分けるのが正解!おすすめの預金最適化方法のまとめ

  • 楽天銀行は預金金利が20倍~150倍
  • しかしATM手数料が高額なうえ無料条件が厳しい
  • 楽天銀行は貯金・貯蓄用と分けて使うのが最善
  • 分けて使う場合はゆうちょ・ソニーと併用するのがおすすめ
  • 預金の最適化をするためには資産運用についても考える必要があり

お金というのは、人生を豊かにするうえでどうしても重要になってくるアイテムです。

自分の老後、奥さんの自由、子どもの教育。

うにょらー
どれを考えても、あればあるほど助かる。


預金についてちゃんと考えるあなただからこそ、より最善の道を選んでいただければと思います。

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うにょらー

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