楽天銀行をメインバンクにするか貯蓄用にするか【メリット・デメリット】

うにょらー

こんにちは！
楽天銀行は貯蓄用で愛用中、うにょらー(@unyora3)です！

私が「貯蓄用口座」として使っている楽天銀行

実際に使ったからこそわかる、

メリット
デメリット
メインじゃなく貯蓄用にする理由

上記について書いていきます！

今までの人生で、なぜか「楽天」というものを避けてきた私ですが、還元率の高さや預金金利の高さにつられて楽天の各種サービスを利用し始めました。

普通預金金利の良さで開設した楽天銀行ですが、実際に使ってみると、

メインバンクには向かない、手数料無料までの条件の高さ

うにょらー

かなり大きいデメリットを感じました。

しかし、そのデメリットも見方を変えればメリットになったりと、

貯蓄用口座としては最高

そう感じているので、ご紹介していきます。

楽天銀行のメリット、デメリット

まずは、楽天銀行を実際に使っているからこそ感じる個人的な

メリット
デメリット

を紹介していきます。

メリット

楽天証券の口座と「マネーブリッジ」することで普通預金金利0.1%
取引回数、預金残高に応じてランクがあり最高ランクだと他行振込みやATM手数料無料回数が多め
取引に応じて楽天スーパーポイントがつく
アプリで残高、履歴、送金等管理しやすい
現金プレゼント(数円)キャンペーンがよくある

私が考えているメリットとしては上記です。

特に大きいのが、

普通預金金利が最大0.1%になる

うにょらー

マイナス金利の日本。

みずほ銀行や三菱東京UFJ銀行などのメガバンクをはじめ、ゆうちょ銀行などでは、

普通預金金利が0.001%

この金利ではいくら預けてもお金が増えることがないどころか、手数料でどんどんマイナスになっていきます。

しかし楽天銀行、条件さえ満たせばメガバンクの100倍の金利。

うにょらー

これは大きい…！

私が楽天銀行を開設した大きな理由この金利です。

その他のメリットについては、デメリットと一緒に解説していきます！

楽天銀行金利最大化

楽天証券口座を開設(利用しなくてOK)
開設後に楽天銀行と楽天証券を連携(マネーブリッジ)
普通預金金利が最高クラスの最大0.1％に！(メガバンクの100倍)
証券会社を利用する必要はないので、投資とか怖い…という方でも安心して利用可能！

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デメリット

・取引のランクが低い間は、「預ける」にも「引き出す」にも手数料がかかる

楽天銀行には

「ハッピープログラム」

という優遇制度があります。

預金残高、取引回数に応じて翌月の

各取引時の手数料無料回数が増える
取引時に楽天ポイントが多くたまる

そういった利点があります。

うにょらー

メリットでもあるのですが、実はこれがかなり大きいデメリットです。

預金が少ない(100万未満)方は、メインバンクとしてはまともに使えません。

預金100万円未満の場合は、「ATM利用手数料」が0～2回無料です。

うにょらー

楽天銀行、預ける(入金)時にも手数料がかかります。

1回預けて、1回引き出したら、あとは有料。

引出し(出金)

　220円or275円

預け入れ(入金)

　220円or275円
　※3万円以上で無料

参照先：https://www.rakuten-bank.co.jp/charge/atm.html

うにょらー

しかも、結構高額。

かなりのデメリットです。

あなたにおすすめ記事

楽天銀行のデメリットを活かして貯蓄用に

うにょらー

まずは、デメリットをそのままメリットとして活かす方法を紹介します！

金利の良さと引出しにくさを貯金に活かす！

先ほど書いたように、預金金額によっては預けるのにすらお金がかかる楽天銀行。

うにょらー

ならいっそ、お金を動かさなければいいのでは？

そう考え

楽天銀行は「貯蓄用」として活用

そう利用方法を変更した結果、

うにょらー

すごく重宝しています！

どういうことかというと、

普通預金金利最大0.1％
　→大手銀行の100倍
※マネーブリッジ適用時

これだけ金利が良いのです。

他の銀行に預けるよりは確実に良いです。

しかし、大きなデメリット。

入金時手数料
　→最大275円
出金時手数料
　→最大275円

この手数料があるため、頻繁には引き出せない。

うにょらー

じゃあどうするか。

うにょらー

手数料でどんどんお金が減ってしまうから。

給与が入ったら、貯蓄分を入金してあとは放置。
手数料を気にして、簡単には引き出さない。

こう使い方を変えるだけで、

引き出せないというデメリットが、引き出しにくいというメリットに早変わりです。

もしあなたが他にもネット銀行口座を開設していれば、

さらに良い金利で、超短期の定期預金を何度でも組むこともできちゃいます！

→短期定期預金のおすすめは楽天銀行！毎月優遇金利で組む方法は？

うにょらー

私はこの利用方法で貯蓄を増やしています！

楽天ユーザーさん

楽天銀行を何とかメインバンクとして使いたい…

心配性さん

なんかあったとき用に楽天銀行の手数料を増やしたい…

そんなあなたのために、

私が手数料無料回数を最大にした方法
より楽天ポイントを多く貯める方法

次の項目でそれらを紹介しておきます！

楽天銀行をメインバンクとするため、取引手数料無料回数を増やす & 楽天ポイントを多く取得

ここからは、

楽天銀行をより便利に！
楽天銀行をメインバンクにするために！

デメリットを打ち消していく方法をご紹介していきます。

※前提条件として、「マネーブリッジ」という楽天銀行と楽天銀行の連携を行う必要があります。

普通預金金利を最大0.1%にするためにもマネーブリッジを行う必要があるので、楽天銀行を開設するなら楽天証券の開設も必須レベルです！

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うにょらー

普通預金金利のためだけなら楽天証券を開設するだけ！
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どちらのためにも、やることは1つです。

~~楽天証券でつみたてNISAを開設し、毎日100円つみたてていく~~

うにょらー

それだけです。

原理だけ説明しておくと、

・楽天証券で毎日100円金融商品を買おうとする
　　　　　　↓
・楽天証券にお金がないから楽天銀行から100円を移動する
　　　　　　↓
・楽天証券にて金融商品を購入できる

ここで行われている楽天銀行→楽天証券への資金(100円)が、

楽天銀行の取引

としてカウントされるのです！

2019年6月末追記

ハッピープログラムの改定(改悪)があり、この記事の方法だと

月3件まで

しかカウントされなくなりました…。

現状の方法としては、こちらのサイトで紹介されているような公営競技を利用するです。

マネー缶
朗報！楽天銀行ハッピープログラム改悪への対策！楽天競馬を利用しよう｜マネー缶
https://syachiru.com/rakuten-bank-worse-countermeasures/
2019年6月に楽天銀行ハッピープログラムの改悪が発表されましたお金をかけずに、ハッピープログラムのスーパー